住宅ローン | さいたま市・川口市の不動産売買【オウチード】

お家を建てようぜ！！

となった時に避けては通れない問題。

住宅ローン


余程の資産家でない限り住宅ローンを組んでお家を購入すると思います。

我が家はスタートの予算設定を失敗しておりますので住宅ローンの借り入れも多めです泣き笑い
住宅ローンを決めるまでも色々悩みましたのでご紹介です。
最初に検討したのは
ネット銀行
のローンでした。
その理由は
とにかく金利が安い！！！
からです。

資料取り寄せたり、仮審査をしたりしたネット銀行は
住信SBIネット銀行です。



金利の安さや保証内容などから住信SBIネット銀行が第一候補でした。

更に全疾病保証、就業不能保険などが金利上乗せする事なく付いてきます。
ただし、これらの保証については細かな制約があるので
保証付きだから安心という訳では無いことに注意が必要です



金利についてはネット銀行に軍配が上がります。
ただしネットで完結させる為やり取りは自分たち主体で動く必要があります。
それは、何とか出来そうだと思ったのですが一つネックになっている事がありました。

それは
つなぎ融資
です。



住宅ローンは完成した住宅を売主から買主へ引き渡される時に実行されます。
完成した住宅を買うタイミングになって初めて融資してもらえるのです。
当たり前ですが注文住宅は注文してからお家が建ちます。
土地を持っていない場合を想定すると以下のタイミングでお金が必要になります。

土地の代金
請負契約金
着工金
上棟金
完成金

土地の代金は不動産屋や土地の持ち主へ
請負契約金以下は工務店やハウスメーカーへ

それぞれ支払う必要があります。

住宅ローンが実行されるまでの間、土地代金、着工金、上棟金などを融資してもらうのがつなぎ融資です。

そして我が家のネックになっているのが
土地の代金
でした。


先ほど言ったように住宅ローンの融資が実行されるまでの間は
つなぎ融資をつかうのですが、融資の金額が大きいので金利も大きいのです。




そして、実際近所にある銀行にも何件か話を聞きに行きました。

その内2つのりそな銀行と地元の地銀から提案されたものがありました。

分割融資というものです。



分割融資だと土地決済時、着工時、上棟時とそれぞれのタイミングで融資してもらえるのです。



ローンを返済し始めても良いし、元金は減らないが建物が引き渡しされるまで金利だけ払う方法もあります。



今の家賃プラスアルファで支払う余力があれば住宅ローンを開始してしまえば手数料や金利を払う必要が無いので無駄がありません。





地元の地銀、こちらは土地を先行融資して、引き渡し時から家のローンが始まるプランでした。



結論から言うと地元の地銀を選びました。



土地先行融資をしてもらえるのが一番の理由です。



そして、上乗せ無しでガン団信や疾病保証が付いていたのも大きいです。



これからの事を考えると病気への保証が手厚い事は安心材料でした。

若い方や保証は保険で賄うなど考え方は人それぞれだと思うので自分に合う保証を選ぶ事が大切です。



金利を月割りにしてみて、これが保険料だと割りきって地銀の住宅ローンにしました。



大手には無い手厚い保証内容があった事に先ずビックリしました。



ネットの情報だけではなく自分に合った住宅ローンの借り入れ先が無いか目を向けてみるのも必要だなと感じました。



ただでさえ分からない事が多くて考える事を放棄してしまいたくなりますが、勧められるままではなく自分たちに本当に合ったものなのか慎重に考えて損は無いと思います。



住宅ローンは必ず勉強して納得して決めて欲しい所です。



予算設定の段階に戻れるならこんなに沢山住宅ローン借りなかったかもしれませんが泣き笑い



勉強って大切だなと日々思ってます。


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